Dans le monde des affaires, l’imprévu peut frapper à tout moment. Les études montrent qu’un sinistre grave peut avoir des conséquences dévastatrices sur la survie d’une entreprise, particulièrement en l’absence d’une protection adaptée. L’assurance perte d’exploitation représente ce bouclier financier essentiel pour la continuité de votre activité.
Cette assurance agit comme un filet de sécurité financier pour votre entreprise, intervenant lorsqu’un sinistre couvert par votre police principale entraîne une interruption ou une réduction de vos activités. Qu’il s’agisse d’un incendie, de dégâts des eaux ou d’une catastrophe naturelle, son objectif est de maintenir la santé financière de votre entreprise pendant la période de reconstruction.
L’assurance pertes d’exploitation a pour objectif d’aider l’entreprise à maintenir son équilibre financier lorsqu’un sinistre couvert entraîne une interruption ou une réduction de son activité.
Contrairement à l’assurance qui indemnise les dégâts matériels eux-mêmes, l’assurance pertes d’exploitation s’intéresse aux conséquences financières de l’arrêt ou du ralentissement de l’activité.
Selon les garanties et conditions prévues au contrat, elle peut notamment intervenir pour :
En pratique, l’indemnisation est généralement déterminée sur la base de la perte financière réellement subie. Par exemple, Ethias présente le principe comme la perte de chiffre d’affaires diminuée des frais d’exploitation variables.
En fonction de l’activité de votre entreprise et du contrat choisi, des extensions peuvent également être prévues pour couvrir certaines situations particulières, par exemple :
Ces garanties ne sont pas automatiquement présentes dans tous les contrats. Leur utilité doit être évaluée en fonction de la dépendance de votre entreprise à ses locaux, équipements, fournisseurs et principaux clients.
Une baisse de chiffre d’affaires ne suffit pas, à elle seule, à déclencher automatiquement une assurance pertes d’exploitation. L’événement à l’origine de la perte doit répondre aux conditions et garanties prévues dans le contrat.
Selon la police souscrite, peuvent notamment être exclus ou nécessiter une garantie spécifique :
Les conditions standards d’Assuralia prévoient d’ailleurs plusieurs exclusions et distinguent explicitement certaines extensions, notamment la carence de fournisseurs ou de clients.
Important : les exclusions et extensions varient d’un contrat à l’autre. DAP analyse donc votre activité et les conditions des différentes compagnies afin de déterminer les garanties adaptées à vos risques.
Déclaration du sinistre dans les 8 jours ouvrables (bon réflexe : le plus vite possible).
Expertise : inventaire des dommages, pièces comptables (CA historique, charges, marge brute).
Acomptes possibles rapidement, règlement final après clôture des comptes.
Obligation de minimiser les pertes (mesures raisonnables = frais sup. pris en charge).
Franchise : souvent temporelle (p.ex. 3–10 jours d’arrêt non indemnisés) ou financière selon contrat.
Tenue à jour de la comptabilité et des justificatifs (attestation expert-comptable sur demande).
Informer l’assureur en cas d’évolution majeure du risque (nouveau site, extension d’activité).
Prévention : respecter les mesures de sécurité imposées (extincteurs, alarmes, vannes coupe-gaz…).
Choisir la bonne période d’indemnisation (12, 18, 24 mois) selon les délais de reconstruction réels.
Vérifier l’articulation avec la police Incendie : la perte d’exploitation se déclenche après un dommage matériel couvert.
En tant que courtier spécialisé, DAP vous propose un accompagnement complet : de l’analyse approfondie de vos besoins à la négociation des meilleures conditions auprès des assureurs, en passant par un suivi personnalisé de votre dossier et une assistance dédiée en cas de sinistre.
Ne laissez pas le hasard décider de l’avenir de votre entreprise. Contactez DAP pour une analyse gratuite de vos besoins en assurance perte d’exploitation. Notre équipe d’experts est à votre disposition pour construire une protection sur mesure.
Pas nécessairement. Le point de départ et les modalités de l’indemnisation dépendent des conditions du contrat. Une franchise, notamment exprimée sous forme de durée, peut être prévue.
Après la déclaration du sinistre, l’assureur doit également pouvoir évaluer les conséquences financières de l’interruption sur la base des éléments comptables et de l’expertise. Selon le dossier et les conditions de la police, des acomptes peuvent être envisagés avant le règlement définitif.
Pendant la période d’indemnisation choisie au contrat (souvent 12 mois, possible 18/24/36 selon vos délais de remise en état).
Oui : la perte d’exploitation s’active uniquement si le dommage matériel est garanti par votre police Incendie/Multirisque pro (ou par une extension prévue).
