Planifier sa succession, ce n’est pas “anticiper le pire”, c’est donner de la clarté : protéger le conjoint/partenaire, éviter les tensions, garantir des liquidités pour faire face aux frais (droits de succession, dettes, funérailles) et organiser qui reçoit quoi, quand et comment.
Chez DAP Patrimoine, nous concevons la solution assurantielle (assurance-vie, assurance décès, clauses bénéficiaires, pension complémentaire pro), sans jargon et à votre rythme.
Sécurité financière des proches : maintenir un niveau de vie, financer des études, solder (ou alléger) un crédit.
Clarté et paix familiale : décisions connues à l’avance, moins de stress au moment sensible.
Liquidités immédiates : éviter les ventes précipitées d’actifs pour payer des frais ou impôts.
Optimisation globale : choisir les bons outils (assurance-vie, décès “risque”, EIP/PLCI) et éviter les doublons.
Objectif : Aligner vos intentions, vos moyens et les bons mécanismes (assuranciels, civils, fiscaux)
Événements de vie : union/mariage, arrivée d’un enfant, achat immobilier, création/rachat d’entreprise, succession à venir, recomposition familiale.
Moments clés : signature d’un crédit (et Assurance Solde Restant Dû), changement de régime matrimonial, retraite proche, entrée d’un enfant majeur dans des études longues.
Révisions périodiques : tous les 3–5 ans ou après un changement important (séparation, naissance, vente d’actifs).
Un capital garanti versé aux bénéficiaires si le décès survient pendant la période choisie (10, 20 ans…). Utile pour protéger le niveau de vie, couvrir un prêt ou donner des liquidités rapides.
Branche 21 : capital/valeur avec taux garanti (+ éventuelle participation bénéficiaire), profil prudent.
Branche 23 : fonds d’investissement (potentiel de rendement & risque de marché), horizon plus long.
Dans les deux cas, la clause bénéficiaire permet d’orienter la transmission (conjoint, enfants, répartition).
Constituer une pension tout en prévoyant un capital décès via le même cadre. Intéressant pour protéger la famille et organiser la sortie/transmission de l’entreprise.
Si l’objectif prioritaire est le financement & l’organisation des funérailles, une assurance obsèques répond précisément à ce besoin (montant dédié, prestations).
Chez DAP, nous analysons votre situation (âge, statut social, objectifs de pension, tolérance au risque) pour vous proposer une solution sur mesure.
Parlez-nous de vos objectifs : on vous remet 2–3 scénarios (capital/durée/bénéficiaires).
Selon l’âge/le capital et l’assureur, un questionnaire suffit souvent. Parfois des examens simples sont requis.
Oui. DAP prépare l’avenant et vérifie les impacts juridiques/fiscaux avec vos conseillers.
La décès protège globalement (capital pour le foyer). L’obsèques finance spécifiquement l’organisation des funérailles. Les deux sont complémentaires.
Oui, que ce soit en branche 21 ou 23, selon le cadre choisi (ex. : PLCI, EIP, CPTI), vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux en tant qu’indépendant.
Dépend de votre profil de risque, de l’horizon et de l’objectif (transmission, rendement potentiel, stabilité). DAP vous explique sans jargon et propose une combinaison si utile.
