Transmettre votre patrimoine, c’est choisir qui reçoit quoi, quand et comment — de votre vivant (donation) ou au décès (legs/assurance-vie). L’objectif : protéger vos proches, éviter les tensions et assurer des liquidités au bon moment.
Chez DAP Patrimoine, nous mettons en place les leviers assurantiels (assurance-vie, assurance décès via le choix des clauses bénéficiaires).
De votre vivant (donner) permet d’aider tout de suite, de tester l’organisation familiale et, le cas échéant, de garder du contrôle (ex. réserve d’usufruit via le notaire).
Au décès (léguer/transmettre) garantit une répartition finale conforme à vos volontés, tout en prévoyant des liquidités immédiates pour les proches.
Il n’y a pas une “bonne” option universelle : on combine souvent donations ciblées et mécanismes au décès.
Une assurance décès verse un capital garanti si le décès survient pendant la période couverte (10, 20 ans…). Elle protège le niveau de vie, équilibre entre enfants de lits différents, couvre un prêt ou fournit des liquidités pour faire face aux frais immédiats.
Formulation standard (“mon conjoint/partenaire, à défaut mes enfants par parts égales…”) ou nominative avec quotes-parts. À mettre à jour après mariage, séparation, naissance, recomposition ou décès d’un bénéficiaire.
DAP vérifie la cohérence avec le régime matrimonial, un éventuel testament et les choix du notaire.
Les transmissions se passent mieux avec des liquidités disponibles (frais, droits, dettes, délai d’indivision).
Chez DAP, nous analysons votre situation (âge, statut social, objectifs de pension, tolérance au risque) pour vous proposer une solution sur mesure.
Parlez-nous de vos objectifs : on vous remet 2–3 scénarios (capital/durée/bénéficiaires).
Oui. Beaucoup de projets mixent donations ciblées et capital d’assurance-vie vers des bénéficiaires précis, pour équilibrer et apporter des liquidités.
Oui, tant que la loi et le contrat le permettent. DAP prépare l’avenant et vérifie la cohérence civile/fiscale avec votre notaire.
Non. L’assurance décès protège globalement vos proches via un capital ; l’assurance obsèques vise l’organisation et le financement des funérailles. Elles sont complémentaires.
Webmaster chez DAP depuis 2022, je pilote au quotidien la gestion des sites internet du groupe : optimisation technique, contenu et SEO. Je mets mes compétence au service d’une démarche simple : rendre les assurances plus claires et accessibles à tous, tout en gardant les valeurs essentielles de DAP.
Chaque jour, j’ai la chance d’accompagner des particuliers et des indépendants dans la gestion de leurs assurances. J’aime rendre ces sujets, souvent perçus comme complexes, plus accessibles et concrets.
Partager mes connaissances à travers des articles ou des échanges directs fait partie de ce qui me motive le plus.
Rien n’est plus satisfaisant que de voir un client comprendre ce qui lui est proposé et se sentir en confiance dans ses décisions.
