L’assurance groupe est un avantage extra-légal que de nombreuses entreprises proposent à leurs employés. Elle permet de constituer un capital pour la retraite tout en offrant, selon les contrats, des couvertures en cas de décès ou d’invalidité. Dans cet article, nous vous expliquons en détail son fonctionnement, ses avantages pour les employeurs et les employés, ainsi que la manière de la récupérer.
Une assurance groupe est un contrat d’assurance souscrit par un employeur au profit de ses salariés. Il s’agit d’une épargne pension complémentaire qui permet aux employés de bénéficier d’un capital ou d’une rente lors de leur départ à la retraite.
En fonction du contrat, elle peut également inclure :
✅ Une couverture en cas de décès (le capital étant versé aux bénéficiaires désignés)
✅ Une protection en cas d’incapacité de travail
L’assurance groupe est donc un outil de prévoyance qui protège les salariés tout en les aidant à préparer leur avenir financier.
Il est fréquent de confondre ces trois types d’assurances, pourtant leurs objectifs et bénéficiaires diffèrent :
L’assurance groupe est proposée par un employeur à ses salariés. Elle vise principalement à constituer un capital pension et peut inclure des garanties complémentaires (décès, invalidité).
L’assurance collective est souscrite par une entreprise, une association ou un syndicat pour un groupe défini de personnes, souvent à des fins de couverture santé, décès ou accident.
L’assurance individuelle est souscrite à titre personnel, en fonction des besoins spécifiques du souscripteur (pension, hospitalisation, vie…).
👉 L’assurance groupe est donc liée au contrat de travail, tandis que les assurances collective et individuelle sont plus flexibles et indépendantes du cadre professionnel.
📌 Pour les employés :
✔ Un complément de pension intéressant financé en tout ou en partie par l’employeur
✔ Une rémunération nette finale plus élevée qu’une augmentation salariale équivalente
✔ Une protection financière en cas d’invalidité ou de décès
📌 Pour les employeurs :
✔ Un avantage extra-légal qui attire et fidélise les talents
✔ Une possibilité de bénéficier d’avantages fiscaux sous certaines conditions
✔ Une image positive de l’entreprise, soucieuse du bien-être de ses salariés
Selon le contrat souscrit par l’employeur, l’assurance groupe peut inclure les garanties suivantes :
✅ Capital pension complémentaire : pour améliorer le montant de la pension légale.
✅ Garantie décès : versement d’un capital aux proches en cas de décès de l’assuré.
✅ Garantie invalidité/incapacité de travail : rente temporaire ou exonération des primes en cas d’accident ou de maladie empêchant l’activité professionnelle.
✅ Garantie hospitalisation (optionnelle) : remboursement des frais d’hospitalisation selon les modalités prévues.
📌 Bon à savoir : les exclusions les plus fréquentes concernent les maladies préexistantes, les comportements à risque ou encore les activités non déclarées.
L’assurance groupe peut être perçue par l’employé dans plusieurs cas :
À la retraite : Lorsqu’il atteint l’âge légal de la pension, l’assuré peut récupérer le capital sous forme de somme unique ou de rente.
En cas de décès : Les bénéficiaires désignés recevront le capital assuré.
Comment la récupérer ?
La procédure de récupération varie selon les contrats. Il est conseillé de contacter son assureur ou son employeur pour connaître les démarches précises à suivre.
Chez DAP, nous accompagnons les entreprises dans la mise en place d’assurances groupe adaptées à leurs besoins et à ceux de leurs employés. Nous aidons également les salariés à comprendre et à optimiser leur couverture pour une meilleure protection.
Non, elle est facultative, mais de nombreuses entreprises l’incluent dans leurs avantages pour attirer et fidéliser leurs employés.
L’employé ne peut pas modifier les conditions du contrat, mais il peut choisir certains paramètres, comme les bénéficiaires en cas de décès.
Soit le capital reste bloqué jusqu’à l’âge de la retraite, vous ne pouvez plus verser de prime mais l’argent continue de fructifier; soit vous pouvez décider de transférer les fonds vers l’assurance groupe de votre nouvelle entreprise. Pour les cas spécifiques, prenez contact avec un expert DAP qui pourra vous aider.
Il est évidemment possible de souscrire une assurance pension individuelle pour préparer votre retraite. Prenez contact avec un expert DAP pour être guidé au mieux en fonction de votre situation.
Auteurs : Maxime Louette et Noah Hecq
