Il n’y a rien de plus omportant pour vous que de voir votre famille s’épanouir jour après jour. Mais comment vous en assurer si vous veniez à disparaitre ?
L’éducation des enfants, la maison, les charges quotidiennes … deviennent difficilement supportables pour le conjoint qui se retrouve seul.
L’assurance décès vise à vous permettre d’avancer l’esprit léger. Son objectif ? Que grâce au capital que vous assurez, votre partenaire puisse faire face à l’ensemble des dépenses nécessaires pour maintenir le niveau de vie de votre famille. Et ce, même si vous n’êtes plus là.
Une assurance décès verse un capital garanti à vos bénéficiaires si le décès survient pendant la période couverte. Vous choisissez un montant (ex. 50 000 €, 100 000 €…) et une durée (10, 20 ans…), puis payez une prime périodique ou unique. En cas de sinistre, l’assureur indemnise les bénéficiaires désignés pour protéger le niveau de vie, rembourser un prêt ou absorber des frais immédiats.
Sécuriser vos proches : compenser une perte de revenus, financer des études, éviter une vente précipitée d’actifs.
Protéger vos projets : garantir un emprunt, sécuriser une entreprise familiale quand une personne clé disparaît.
Sérénité : vous fixez un cadre (montant, bénéficiaires), vos proches savent quoi faire sans stress financier.
Si votre objectif est uniquement de financer l’organisation des funérailles, voyez l’assurance obsèques, conçue pour ce besoin précis.
Temporaire “risque pur” : couverture pendant une période déterminée ; capital constant (protection de revenu) ou décroissant (logique prêt).
Vie entière : couverture sans limite de durée (selon conditions), capital versé quel que soit le moment du décès.
ASRD (solde restant dû) : liée au crédit hypothécaire, protège les co-emprunteurs/héritiers.
Options fréquentes : indexation du capital, exonération de prime en cas d’incapacité, garanties accident/invalidité.
Vous choisissez librement vos bénéficiaires (conjoint/partenaire, enfants, héritiers, autre personne). La clause peut être standard (“mon conjoint, à défaut mes enfants…”) ou nominative. Elle se met à jour en cas de mariage, séparation, naissance, recomposition familiale. DAP vérifie la cohérence civile/fiscale (régime matrimonial, testament) et prépare l’avenant si nécessaire.
Souscrire une assurance décès, c’est contribuer à votre tranquillité d’esprit et à la sécurité de vos proches. Vous visez à :
En fonction de vos besoins et votre situation familiale, vous choisissez :
Vous êtes immédiatement assuré. Si vous décédez peu après la date de début du contrat, l’intégralité du capital assuré sera versé (à condition que la première prime ait été payée).
Dans la plupart des cas, la prime est faible par rapport au capital assuré.
La prime de votre assurance décès dépend de plusieurs critères de segmentation tels que par exemple l’âge de l’assuré, le capital assuré et son état de santé.
Nous faisons une évaluation sur la base d’un simple questionnaire, éventuellement complété par un examen médical. En fonction des résultats, le client est accepté ou une surprime est appliquée. Dans certains cas exceptionnels, le client peut être refusé.
Certains risques ne sont pas couverts. Ainsi par exemple, le décès de l’assuré survenant suite à :
Cette liste n’est pas complète et donne une brève description des principales exclusions de l’assurance décès. Vous trouverez tous les détails auprès d’un gestionnaire DAP.
N’hésitez pas à nous demander des conseils sur l’assurance décès.
